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Hypothekendarlehen

Wie gut die Konditionen eines solchen Hypothekendarlehen - Kredit sind, hängt vor allem von drei Faktoren ab:

  • dem Beleihungswert einer Immobilie,
  • der Bonität des Kreditnehmers und
  • den Rahmenvorgaben des Kapitalmarktes.

Den Beleihungswert einer Immobilie errechnet das Kreditinstitut mit Hilfe des Kaufpreises oder eines Gutachtens. Enthalten ist darin bereits ein Sicherheitsabschlag.

Als Faustregel bei der Hypothek gilt nun

Je mehr von diesem Beleihungswert als Kredit in Anspruch genommen wird, desto höher ist das Risiko für die Bank, desto ungünstiger sind letztlich die Kreditkonditionen.

Die Rückzahlung des Kredites setzt sich aus den Komponenten Tilgung und Zinszahlung zusammen. Sie erfolgt in monatlichen Raten, die bis zum Ende der vereinbarten Zinsbindung konstant bleiben.

Die Tilgung liegt anfangs gewöhnlich bei einem Prozent des Kreditbetrages jährlich und steigt kontinuierlich an, weil die Zinszahlungen logischerweise geringer werden. Eine von Beginn an höhere Tilgung führt letztlich zu einer schnelleren Abzahlung des Kredits.

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